新生代财富顾问和前辈们有什么不同

新生代财富顾问和前辈们有什么不同

说来也巧,就在中国创一代大举交班二代之际,美国迎来了两代财富顾问之间的交班。

值得一提的是,未来行业催化剂众多,如牌照、设备招投标、各地建设规划等,天风证券认为这些都有望对5G板块形成持续拉动。在政策面不断推动及产业链成熟度提高的双重催化下,我国有望于2019年中期前后发放5G预商用牌照,届时运营商资本开支有望提速。据测算,5G总投资额有望达到1.22万亿元,同比增长约65%。银河证券表示,前期无线主设备商受益最大,光模块、无线射频天线和光纤光缆未来增速最快。

总体而言,FOX对这一问题的看法,既不像一些AI公司那样成天鼓吹“技术终将胜利”,也没有像一些行业人士那样“坚信人性化服务的必然价值”,而是有点冷冰冰地取了一个中间值。

新疆且末县,地处乌鲁木齐以南1200多公里的沙漠边缘。县城南靠阿尔金山,其余三面被塔克拉玛干沙漠环抱,在两大“无人区”的合围下,俨然一座“孤岛”。

青年学子投身且末教育事业的脚步从来没有停歇,且末县委书记徐凯说,从内地来的留疆教师,现在占全县在岗教师总数的一半以上,师资短缺问题得到解决。“在且末,我们感受到了被渴望、被需要、被尊重。”李桂芝说,学校一开始就把留疆老师们安排到重要岗位,还提供了最好的生活条件。

再次回新疆,周正国是跟刘庆霞一起的,两人并肩坐在火车上,憧憬着未来。

“每日优鲜2019年一季度蔬菜销售实收金额同比去年已经增长了69%。”每日优鲜蔬菜部的一位负责人告诉记者,之前习惯了在平台购买新鲜水果的用户,也在尝试购买新鲜蔬菜。区别于京东到家和外卖生鲜的平台,每日优鲜是自有品牌的商品为主,在社区附近设立前置仓就近配送,时效性和新鲜度都有保障。尽管这意味着更高的运营成本,但的确培养了一大批忠实的网购蔬菜消费群体。

“一辈子留在沙漠,是为了让更多的孩子走出沙漠。”这是许多留疆教师扎根在这里的原因,也是他们的人生理想。河北省优秀毕业生李桂芝,大学毕业后放弃了几家重点中学的工作机会,只身来到偏远的西部教书。到了且末,她把所有精力投入到教学中,第一个学期所带班级的语文成绩就从平均50多分提高到80多分,在学校引起轰动。

具体到投资机会,天风证券建议从五大主线把握。一是主设备商:中兴通讯、烽火通信、星网锐捷;二是上游射频器件及材料:世嘉科技、沪电股份、深南电路、生益科技、硕贝德、通宇通讯、武汉凡谷等;三是通信基础设施:中国铁塔、华体科技、中国通信服务、三维通信、佳力图、英维克等;四是光器件/光模块:中际旭创、天孚通信、光迅科技、剑桥科技、博创科技、新易盛等;五是BOSS系统厂商:天源迪科、东方国信、创意信息、亚信科技、思特奇等。

纽约花旗行政会议中心峰会现场

就在上月底,第一家盒马菜市在上海开业。不同于盒马鲜生扎进繁华商圈的选址,盒马菜市选址高密度的居住区,紧盯社区生意,品类和价位都更亲近中老年消费群体。

次年暑假,约好了相见。两个从未见过面的人相约在老家车站见面,他们没有在茫茫人海错过,只是一眼就认出了彼此。“你是周正国吧?” 耳畔响起熟悉的声音,眼前这个推着自行车的姑娘就是他奔波千里要找的人。

3.创造为具体搜索结果定制的技术框架;

技术的冲击,已经成为各行各业都无法回避的话题。

FOX对其会员调查发现,美国的家族办公室近来从非金融行业招聘了大量人才,他们可能来自酒店行业,来自社会服务领域,甚至刚刚大学毕业。

不少老师扎根在且末,也有一些人选择离开,回到家乡或者去了条件更好的地方。侯朝茹留下来的决心,是因一位班主任老师的离去变得更加坚定。

5.创造更多正面内容(可选);

中老年人跟风手机买菜

2.分析对正面或负面搜索结果排名产生影响的因素;

几乎与此同时,美团买菜启动了北京市场的测试,在天通苑、北苑两个居民区分别开通便民服务站,为周边1.5公里之内的社区居民提供“手机买菜”服务。紧随其后的是苏宁小店。4月下旬开始,几千家苏宁小店将可以线上预订蔬菜、鲜肉、豆制品、活鱼(现杀)等商品,消费者可以在第二天早晨7点到晚上9点之间到苏宁小店自取,所有菜品都由苏宁冷链物流从周边最近的基地进行集中配送。

根据家族办公室网上社区Family Office Exchange(FOX)的研究,三大因素正在成为塑造新一代财富顾问的决定性力量:人才的来源、服务的种类,以及技术的影响。

业绩方面,Wind统计数据显示,5G板块76股概念股中,62股披露2018年业绩预告,45股业绩预喜,其中,18股预增,5股续盈,6股扭亏,16股略增。进一步统计发现,已披露年报的公司中,三维通信、中际旭创、沪电股份、麦捷科技、春兴精工、华星创业等净利同比增幅居前。

青春,总伴有甜蜜的爱情,即便再遥远的地方也不例外。且末这座孤僻的小城,因一批批青年教师的到来,多了不少动人的爱情故事。

曝光过度和默默无闻一样危险

美国财富圈近来的一个时髦话题是:

已是且末县第二中学骨干教师、历史学科带头人的侯朝茹,多次在州级、县级历史学科授课比赛中获奖,屡次被评为优秀教师、优秀班主任。她有一个维吾尔族学生,叫努尔曼古丽。小姑娘出生在一个多子女家庭,家里姐妹六人,父亲身体残疾,母亲重病在身,一家人靠低保生活。

巨头涌入社区生鲜赛道

“路边摊、农贸市场的便宜菜早就买不到了,手机APP下单送菜上门的价格,现在跟到店挑选差不太多。”崔女士说,超市和菜店都很谨慎,不新鲜的菜不敢配送上门,怕被直接退货。

目前,各大顾问公司已经越来越多地投资于技术,目的是提升客户和员工的体验。

2007年是周正国从河北阜平县来且末的第七个年头,也是这一年,他等到了生活的另一半。来且末教书后周正国很少考虑个人问题,一是因为刚刚工作手头并不宽裕,谈恋爱不能让女孩太委屈;二来还是想找个老家的女孩,这样即使自己常年不在父母身边,两家人之间也能有人照应。

没出过远门的一行人,到且末花了5天4夜,火车转汽车,越走越荒凉。大家一开始还对沙漠充满好奇。但不久后的沙尘暴,让他们见识到了可怕。体育老师王建超印象尤其深刻。一天正在室外上体育课,天毫无征兆地昏暗下来,不知道是怎么回事的她瞬间呆住了。风沙如一堵墙席卷而来,能见度不足2米。那一天,宿舍到处是呛人的沙土,她用湿毛巾捂着嘴巴睡觉。后来王建超才知道,为什么且末一场风能“刮走”几个老师。

1.鉴定正面或负面的搜索内容;

2000年春天,因一批教师流失和小升初学生急剧增加,且末县第二中学遭遇最困难的时期。校长段军在征得教育局同意后,紧急赴内地招聘老师。“那个时候,且末每年有将近200天的沙尘天气,当地人开玩笑‘一天一人吃一块砖’。”临行前,段军对这次招聘不乐观。

除了人才来源多元化,各家机构能够提供的服务种类,是第二大决定性因素。

“线上蔬菜直送确实开始放量,饿了么去年鲜菜销量过亿元,涌现了一批销量上百万元以及几十万元的店铺,规模效应让入场淘金者激增。”饿了么相关业务负责人分析。目前,北京市民在饿了么上买菜的订单均价约为60元。

目前的共识是,随着高净值家族的投资偏好更加转向被动投资工具、另类投资和直接投资,投资顾问的技能需要与时俱进,不是盯紧股票和债券市场就算完成任务了。

2000年8月15日,在保定火车站,15个身穿白色T恤的青年整装待发,当中包括3名河北省优秀大学毕业生。原先持反对态度的家人赶来送行,嘴里的埋怨变成了叮嘱。远行之前,保定学院毕业生苏普的母亲因病去世。办完丧事后,他看着孤零零的父亲不忍抛下。老人哑着嗓子说:“去!签了协议,要履行诺言。”那个夏天,原本活泼的小伙子,缠着黑纱、带着悲痛和愧疚离开了家乡。

人才和服务总是重要的,但说到最有可能对未来产生颠覆性影响的,只能是科技的力量。

英国有一家公司,名叫声誉卫士(ReputationDefender),会从技术角度向家族和家族办公室提供声誉管理解决方案。

短信渐渐被电话取代,第一次通话周正国因为紧张不知所云,刘庆霞却从中听出了他的忠厚老实。相距千里的两个人,谈起了“手机恋爱”。

19年来,哪怕遇到再大的困难,她也没想过离开。丈夫庞胜利与侯朝茹同年进疆。孝顺的他每每捧起父亲的第一封来信,眼眶都会忍不住泛红。为了让愧疚的儿子宽心,老人在信中写道:“你以后不要提‘不孝’二字,你这是到了祖国最需要的地方,现在不是号召全国人民去那里开发吗,你是祖国的排头兵,是好样的。”

选择来新疆当教师后,刘亚洲的人生路越发清晰,笃定了自己的职业规划,坚定了要写一本书的想法,一本关于他与新疆的书。他说:“外面的繁华我已经看过了,更想在这里体验别样的人生。”

FOX指出,如果说从前的财富顾问只不过把技术用于辅助功能,那么未来的财富顾问将把技术作为实时工具,从而创造无摩擦的信息共享方式。

而这种不同,又会如何影响财富管理行业?

正如某声誉管理界人士所言,对于家族和家族办公室来说,曝光过度和默默无闻一样危险。

线上买菜突破规模瓶颈

那位老师准备瞒着自己的学生离开,但学生们却不知怎么得到了消息。在车站,班里的学生为老师送行。有一个学生哭着问侯朝茹:“是不是有一天您也会走?”她没有犹豫地回答:“不,老师不会走,会一直教你们。”

科技能为家办声誉做什么

比如不少客户反映,在他们看来,每个顾问的专业知识并没有多大区别(又或者他们对专业知识也不会特别感兴趣),但每个顾问带来的体验总是千差万别的。

传统菜商触网忙,外卖骑士出没菜市场

事实上,这些服务性质上的变化,也与上文提到的人才来源变化相呼应——专业可能意味着局限,反而不利于客户体验。

把青春留在沙漠,是为了让这里的孩子走出沙漠

千禧一代顾问和婴儿潮前辈们有何不同?

在北京,近一年来买菜的订单高峰出现在下午5时至7时之间,市民最偏好的是买蔬菜和豆制品,香菜、西红柿、小葱和圆生菜的订单相对最多。外卖订单对菜市场的业务拉动有多强?数据显示,过去一年,朝阳区定福庄北一区农贸市场在饿了么平台上的订单涨幅有11倍;丰台区丰益众菜市场的增幅为3.4倍;朝阳区北苑社区便民市场和通州区大稿村菜市场的涨幅为3倍。

而家族对“战略服务”的需求,包括整体规划、投资建议和子女教育,需要财富顾问具备跨专业知识,传统的所谓“一招鲜”可能不再那么吃香了。

可正当许多国外创业者向美国的这一人才模式靠拢时,美国本身的人才构成却发生了变化,新一代财富顾问的背景正变得日益复杂。

在朝阳区八里庄一家菜市场开店的李建康已卖了十几年菜,可是他的店位于最东头的角落,眼睁睁瞅着大门口的店生意兴隆,顾客逛到他这里,该买的早买完了。在偶然得知可在网上开店卖菜后,他很快加盟了外卖平台。就在今年3月,他接到了将近2000笔网上订单,成交近14万元。“真是无心插柳柳成荫。”李建康开心地说。

此外,财富顾问需要越来越高的沟通技巧,能够自然地询问客户各式各样的问题,而不是过早给出答案。

除了菜商聚集的开放平台,自营式生鲜电商平台也在加码“菜篮子”业务。

《哈佛商业评论》主编殷阿笛(左)在峰会上

“我的许多客人比我还老,逛菜场吃力,我总要想个办法的。”老方说。他把点外卖的步骤一步步画下来,复印完送给一些老顾客,方便他们操作。

谈教学,聊新疆……身处河北的刘庆霞虽没来过新疆,却早已在周正国的口中爱上了这里。有时,周正国也会“吓唬”她,绘声绘色地描述新疆飞沙走石、不见天日的黑沙暴。刘庆霞却说:“有你在,我怕什么!”

4.运用专利技术推广正面内容并抑制负面内容;

今年3月,即将毕业的32名保定学院学生追寻师哥师姐的足迹来到且末,开始为期4个月的实习支教活动。“他们当中会有人在这里扎根!”侯朝茹肯定地说。

《华人家族财富》注意到,参与这场中美科技峰会的非技术专业人士中,中方有不少来自金融科技界,美方则有慈善组织负责影响力投资的人士与会,希望找出科技与家族财富之间更多的交集。

中国厂商崛起,已占据半壁江山。从通信网络产业链成熟度看,国内大部分可实现国产替代,但在上游关键核心芯片和元器件等方面仍需依赖美国供应商。从5G终端发布来看,国内厂商更胜一筹,华为、中兴、OPPO、VIVO、小米都已发布了首款5G手机,而美国的苹果公司还并未推出5G手机。

那年暑假周正国回乡探亲,经亲戚介绍知道了同为老师的刘庆霞,因为临近假期结束,他们没时间见面,就互留了电话号码。

值得一提的是,西方的声誉管理技术服务提供商还会提供“低调服务”:让家族和家族办公室避免曝光过度,以免使声誉流俗或给家族带来住宅入侵和成员绑架等危险。

内地大学毕业生侯朝茹来这里教书将满19个年头。那张当年来时途中合影的黑白照片中,曾经的短发少女,早已成了妻子,当了母亲。与她同行的另外14名保定学院的同学,也都在这个离家乡万里之遥的地方安了家。

回到且末后,周正国主动发了短信,对方也很快回复了,虽然话不多,但彼此之间暖心地叮嘱,让平淡的生活多了份牵挂。

在论坛上,《哈佛商业评论》主编殷阿笛(Adi Ignatius)和《麻省理工技术评论》主编吉迪恩·利奇菲尔德(Gideon Lichfield)都对中国近年来的技术成就(特别是在人工智能领域)大加肯定。而目前看来,美国擅长原创,中国则擅长大规模应用。

为了跟上菜场经济的数字化进展,老摊主们正带动老顾客们进入线上买菜平台。随着智能手机和移动支付方式普及,中老年群体也逐渐突破硬件和能力的“壁垒”。最近1年来,使用饿了么买菜的中老年用户数增长500%以上。

这样的模式正在被复制。在上海大获成功的叮咚买菜,去年4月成立以来,已经获得了高榕资本、今日资本、红杉资本等著名VC机构投资,估值超过百亿元。依靠200个前置仓支撑,叮咚买菜的29分钟送达、零配送费、无理由退换货,让同样主打生鲜自营的盒马鲜生也感受到了巨大压力。海通证券调研报告显示,即便抛开补贴和满减活动的特别情况下,叮咚买菜的价格也整体低于盒马鲜生。

手机买菜“鸡肋变香饽饽”?

“天丰利市场的鸡蛋4枚1分钱,柳芳优先菜场的土豆500克1毛钱,小崔水产的鲍鱼第一只1元。”刚下班的崔女士喜欢在APP里挑挑拣拣今晚要做的菜。随着手机买菜的订单开始放量增加,以往扎堆在餐饮街附近的外卖骑士,也开始在菜市场周边出没。最近一年多,随着京东、饿了么、美团、盒马鲜生等巨头纷纷发力鲜菜业务,手机上的菜篮子也俨然从生鲜领域最难啃的鸡肋变成了资本风口下的香饽饽。

现在,王伟江夫妇已经儿女双全,孩子们都已是地道的新疆人。王建超也常跟孩子们讲述父母来新疆的初衷,也希望他们以后能像胡杨和红柳一样,即使被黄沙包围也要扎深根脉,坚强挺立。

结果让他喜出望外。听到西部急缺教师,仅河北保定学院就有上百名学生报名,原计划7至8名教师的名额,后来翻了一倍。

2010年初,努尔曼古丽的父亲因病去世。侯朝茹连夜赶到她的家里,鼓励开导她做生活的强者,做妈妈的帮手、妹妹的榜样。此后,侯朝茹对努尔曼古丽格外关心,经常请到家中吃饭、辅导作业。在侯朝茹的关照下,这名内向的学生慢慢变得开朗,脸上也露出了笑容。最终,努尔曼古丽以优异成绩考入中央民族大学。

过去,为高净值家族服务的顾问人才,主要来自美国传统的“人才库”——金融或投资公司、律师事务所和会计师事务所。

时间到了2019年。20岁出头的四川小伙刘亚洲常听学校年长的同事讲起以前的艰辛,但已难有切身的感受。“从江西新余学院毕业到这里,坐飞机用了5个多小时,教书半年来也就遇到过一次沙尘暴。”对于这个戴着眼镜有点微胖的文艺青年来说,2018年9月来新疆工作并不是一时冲动。“我一直很向往《平凡的世界》里孙少平的人生,想来西部走一走。”

“5G作为全球国家科技竞争的战略制高点,以中美为代表,积极推进5G商用,各国的5G竞赛,将加速5G产业链的成熟,和5G应用的落地。5G产业链相关投资也将迎来黄金时间。”天风证券认为。

只有荒凉的沙漠,没有荒凉的人生。2000年以来,共有650多名像侯朝茹一样的内地大学毕业生,到且末县任教并留下来。这些人用青春给小城带来活力和希望,帮助一批又一批各族孩子走出沙漠,同时他们也在这里体现自己的价值,收获甜蜜的爱情,完成了儿时的梦想。

6.二次评估和优化。

“上班累了一天,真没精力再去市场逛摊位砍价,况且晚上超市便利店里的菜都是挑剩下的,我也不想要。”住在安定门东滨河路的崔女士告诉记者,家附近只有往东两站多地有个东单菜市场,剩下也没有像样的大型菜市场了。跟同事学会了逛网上菜店后,她慢慢成了手机买菜的重度依赖者,“网上下单经常免费送我小份的香菜、小葱,还有很多单品促销的菜也比实体店便宜。”

当地时间4月11日下午,纽约花旗行政会议中心开了一场科技峰会,主题是“下一个美中前沿:技术、颠覆和社会创新”(The Next U.S.China Frontier: Technology, Disruption, and Social Innovation)。这场由华美协进社(China Institute)举办的峰会,吸引了中美两国商界、学界的许多领袖参加。《华人家族财富》作为媒体与会。

分解声誉卫士的解决方案来看,包括:

究其原因,FOX认为,这与许多家族办公室都在自建人才培养系统有关,它们认识到招聘经验丰富的专业人才越来越难,同时意识到客户体验压倒一切,因此愿意投入资源培养客服能力。

比如说,科技能为家族和家族办公室的声誉管理(Reputation Management)做些什么?

消息面上,4月16日,华为轮值董事长胡厚崑在分析师大会上表示,截至4月15日,华为已经签订了40个5G商用合同。近期,美国威瑞森公司和韩国三大电信运营商先后开启面向普通用户的5G网络服务,标志着全球商用移动网络正式进入4G与5G并存的时代。另外,前不久中国移动对外宣布,北京已接通首个5G手机电话。

对于中产阶层来说,技术可能就是财富管理的答案。而对超高净值家族来说,FOX的调研显示“技术(如机器人顾问)不会是人类顾问的替代品”。但低估技术更不足取,与其在技术和人类之间进行二选一,不如让二者互相赋能。

去西部教书,是侯朝茹儿时的理想。她回忆,大学即将毕业时,正值国家提出西部大开发,许多青年都有响应号召去西部的想法。

同是来自河北的王建超和王伟江,在大学时就是一对情侣。他俩幽默地比喻,远赴新疆且末教书的过程,像是一场“私奔”。原本就不同意女儿离家太远工作的王建超父母,将女儿的离开都怪罪到了王伟江头上。结婚的头几年,老人始终不肯接受这个女婿。孩子出生后,老人才慢慢地接受了王伟江。

近20年间,成百上千的内地大学毕业生千里迢迢来到且末县教书。其中650多人留了下来,将青春永远地定位在沙漠边缘、昆仑山脚下。在人口仅3万的且末县城,他们是最受尊敬的人。

根据欧睿咨询的数据,去年中国生鲜零售的年度总销售额达到4.93万亿元,然而绝大部分仍发生在传统市场和超市中,仅有不到5%的交易转移到了线上。有分析认为,线上生鲜直送每年至少有千亿元级别的增长空间,巨头涌入社区生鲜赛道,无疑将带来传统菜店的深刻变革。

这类技术公司还会试图与行业内容供应商保持良好关系,甚至在必要时自建行业内容。比如声誉卫士的某一项服务声称:根据客户的要求,在有些情况下,我们会创建新的网站,使内容更具“权威性、多样性”。

经过笔试、面试,保定学院有15名毕业生最终胜出,侯朝茹就是其中一个。她高兴了好几天,瞒着家里人签了就业协议。一个月后,父亲得知女儿要去那么远的地方就坚决反对,母亲连气带心疼大哭了一场。

61岁的老方在凤起农贸市场6平方米的摊位里卖了23年的菜,前一阵子终于决心做外卖菜业务。

从小向往远方的侯朝茹并不曾想过,会把一生中最美好的青春时光留在一座偏远的沙漠小城。现在回望,她庆幸自己当初的选择:“我拥有了一段有意义的青春,平凡的人生因而也多了一点不平凡。”

实际上,手机买菜并不新鲜,之前一直是生鲜电商最想寻求突破的领地,但收效甚微。随着城市商业环境的变迁,手机买菜业务终于迎来爆发式增长。在京沪等一线城市,传统农贸市场的地位逐渐被现代化的生鲜连锁替代,懒人经济时代的网上消费习惯终于向最传统的买菜刚需延伸。